Решение по делу № 50/07 – 2012

stdClass Object ( [vid] => 8394 [uid] => 5 [title] => Решение по делу № 50/07 – 2012 [log] => [status] => 1 [comment] => 1 [promote] => 0 [sticky] => 0 [nid] => 8393 [type] => solution [language] => ru [created] => 1360643301 [changed] => 1370521173 [tnid] => 0 [translate] => 0 [revision_timestamp] => 1370521173 [revision_uid] => 0 [body] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [value] =>

РЕШЕНИЕ 

по делу №  50/07 – 2012 о нарушении части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28  Федерального закона «О рекламе».

 

 

29  ноября  2012 г.                                                                          г. Владивосток

        

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Приморскому краю (далее - Приморское УФАС России, Управление, Комиссия) по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

Председатель Комиссии:

<…> -  заместитель руководитель Приморского УФАС России;

члены Комиссии:

<…> - начальник отдела контроля рекламы и недобросовестной конкуренции;

<…> – главный специалист – эксперт отдела контроля рекламы и недобросовестной конкуренции;

<…> - специалист-эксперт отдела контроля рекламы и недобросовестной конкуренции;

рассмотрев 27 ноября 2012 года дело № 50/07-2012, возбужденное по представлению прокурора Чугуевского района Приморского края младшего советника юстиции Тронина Е.В, в котором сообщалось о факте распространения рекламы финансовых услуг ООО ИКБ «Совкомбанк» с нарушением требований рекламного законодательства РФ в Чугуевской районной общественно – политической газете  «Наше время» (далее – МАУ «Редакция газеты «Наше время», газета «Наше время»), 

в присутствии лиц:

 - от общества с ограниченной ответственностью «Меридиан 131» -  представитель <…>

- от общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» - представитель <…>

в отсутствии представителей прокуроры Чугуевского района и МАУ «Редакция газеты «Наше время», уведомленных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом,

УСТАНОВИЛА:

 

19.10.2012 в Приморское УФАС России поступило представление прокурора  Чугуевского района младшего советника юстиции <…> (далее – Прокурор), в котором он  просил признать ненадлежащей рекламу ООО ИКБ «Совкомбанк»,  размещенную в газете «Наше время», и выдать ООО ИКБ «Совкомбанк» предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе. В представлении, в частности, сообщалось о том, что прокуратурой Чугуевского района в сентябре - октябре 2012 года была проведена проверка соблюдения законодательства в сфере потребительского кредитования, в ходе которой  было установлено, что в выпусках газеты «Наше время» № 71 от 14.09.2012 на странице 2 и № 73 от 21.09.2012 на странице 3 была опубликована реклама «Совкомбанк» следующего содержания: «Совкомбанк. Кредиты 12%. Денежный кредит: сумма 50 000 рублей, срок 6 месяцев. Ставка 12% годовых. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. ООО ИКБ «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963. На правах рекламы. 8 800 100 000 6. www.sovcombank.ru, ул. 50 лет Октября, 163».

Приводя в своем представлении ссылки на статьи 3 и 28 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» (далее – Федеральный закон «О рекламе»), а также на статьи 432 и 819 Гражданского Кодекса РФ, Прокурор отмечает, что из условий, являющихся приложением к паспорту продукта «Денежный кредит», размещенных на официальном Интернет-сайте www.sovkombank.ru  ООО ИКБ «Совкомбанк», следует, что фактическая сумма стоимости кредита для заемщика, складывается из следующих показателей: платежи по погашению основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом; комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе банка; комиссия за снятие наличных денежных средств в устройствах самообслуживания банка; комиссия за перечисление денежных средств с банковского счета - 1; комиссия за внесение наличных денежных   средств в кассу банка для зачисления на банковский счет – 1 заемщика в целях погашения задолженности по выданному кредиту; комиссия за  оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита; комиссия за внесение наличных денежных средств через устройство самообслуживания банка для зачисления на банковский счет – 1 заемщика в целях погашения задолженности по выданному кредиту; неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита; неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

Приведя данную информацию в своем представлении, Прокурор считает, что текст вышеуказанной рекламы ООО ИКБ «Совкомбанк», опубликованной в газете «Наше время» содержит неполный перечень условий рекламируемой финансовой услуги банка, что могло привести к искажению смысла рекламы и введению в заблуждение потребителей, и свидетельствует о том, что указанная реклама опубликована с  нарушением требований части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Федерального закона  «О рекламе».

Из письменных объяснений, представленных главным редактором МАУ «Редакция газеты «Наше время» (Приморский край, с. Чугуевка, ул. Комсомольская, 27 «Б»)  <…> следует, что публикация рекламы ООО ИКБ «Совкомбанк» в выпусках газеты № 71 от 14.09.2012 и № 73 от 21.09.2012 производилась в соответствии с договором № 5 от 01.01.2012 о возмездном оказании услуг, заключенным между редакцией газеты и ООО «Меридиан 131» (Заказчик, г.Владивосток, ул. Пограничная, 15 В, оф. 304). Редакция газеты «Наше время» разместила рекламу  ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с заявкой Заказчика, поданной по электронной почте в форме готового рекламного блока. Ссылаясь на сложившуюся практику работы с заказчиками и отсутствие юриста в штате редакции, <…> сообщила, что сотрудники редакции газеты не установили признаков нарушения рекламного законодательства и  не вносили изменений или дополнений в представленный Заказчиком рекламный макет ООО ИКБ «Совкомбанк».

Из письменных объяснений, представленных ООО «Меридиан 131», следует, что реклама ООО ИКБ «Совкомбанк» в выпусках газеты № 71 от 14.09.2012 и № 73 от 21.09.2012 была размещена по договору между ООО «Меридиан 131» и ООО «171 Меридиан» (г.Москва, ул. 1-я Новокузьминская, д. 22, к. 2), согласно которому ООО «Меридиан 131»  оказывает услуги по размещению в СМИ  рекламно-информационных материалов клиентов ООО «171 Меридиан», одним из которых является ООО ИКБ «Совкомбанк». Согласно указанному договору ООО «171 Меридиан» обязан обеспечивать соответствие рекламных материалов требованиям Федерального закона «О рекламе».  ООО «Меридиан 131» не несет ответственности за достоверность рекламной информации, предоставленной клиентами ООО «171 Меридиан». ООО «Меридиан 131» подтвердил, что опубликованный в газете «Наше время» рекламный макет был ему представлен по электронной почте непосредственно ООО ИКБ «Совкомбанк».

Из письменных объяснений, представленных 26.11.2012 по средствам факсимильной связи в адрес Приморского УФАС России, следует что ООО ИКБ «Совкомбанк» факт нарушения рекламного законодательства не признал и полагает, что реклама банка опубликована в выпусках газеты «Наше время» № 71 от 14.09.2012 и № 73 от 21.09.2012 в полном соответствии с требованиями Федерального закона «О рекламе». В объяснениях делается ссылка на пункт 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 № 58 «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона «О рекламе», в соответствии с которым, к условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке кредита, платежах и комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заемщика, связанных с получением кредита (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.). Рекламодатель не обязан указывать конкретный размер дополнительных расходов, которые понесет заемщик, воспользовавшись рекламируемой банковской услугой. Достаточно перечисления таких расходов. В то же время к информации, определяющей фактическую стоимость кредита, не может быть отнесена информация о неблагоприятных последствиях нарушения договора на оказание финансовых услуг, которые может понести заемщик при неисполнении обязательства, поскольку указанные последствия не могут быть определены рекламодателем до возникновения факта нарушения соответствующих условий договора. Частью 4 статьи 809 ГК РФ право Заемщика досрочно вернуть кредит не может ограничиваться договором с банком.

В ходе заседания Комиссии Приморского УФАС России по рассмотрению настоящего дела № 50/07-2012 представители ООО «Меридиан 131» -  <…> и ООО ИКБ «Совкомбанк» - <…> поддержали позицию, изложенную в письменных объяснениях.

Выслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, Комиссия установила следующее.

В выпусках  Чугуевской районной общественно – политической газеты  «Наше время»  № 71 от 14.09.2012 на странице 2 и № 73 от 21.09.2012 на странице 3 была опубликована реклама ООО ИКБ «Совкомбанк» с изображением народного артиста Льва Лещенко следующего содержания: «Совкомбанк. … Я выбрал для себя Совкомбанк! Лев Лещенко. Кредиты 12%. *Денежный кредит: сумма 50 000 рублей, срок 6 месяцев. Ставка 12% годовых. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. ООО ИКБ «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963. На правах рекламы. 8 800 100 000 6. www.sovcombank.ru, ул. 50 лет Октября, 163».

ООО ИКБ «Совкомбанк» является кредитной организацией, а его реклама является рекламой банковских (финансовых) услуг.

Указанная реклама ориентирована на неопределенный круг лиц,  направлена на мотивацию потребителя рекламы на выбор услуги банка, создавая привлекательные условия возможности по заключению  кредитного договора, побуждает совершить определенные  действия в отношении объекта рекламирования, а именно вступить в конкретные правоотношения с  Банком по заключению договора на определенных рекламой условиях.

Федеральным законом «О рекламе» к рекламе банковских (финансовых) услуг установлены как общие, так и специальные требования.

Общие требования к рекламе  установлены в том числе  частью 7 статьи 5 Федерального закона «О рекламе», в соответствии с которой не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре (услугах), об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Специальные требования к рекламе банковских (финансовых) услуг установлены статьей 28  Федерального закона «О рекламе». Так, согласно части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе», если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заёмщика и влияющие на неё.

Комиссия отмечает, что рассматриваемая реклама ООО ИКБ «Совкомбанк» содержит следующие условия: сумма денежного кредита – 50000 рублей, его срок – 6 месяцев, ставка – 12% годовых, требуемые от заемщика документы – паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность, а также информация о праве банка отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Вместе с тем, Комиссия принимает к сведению, что согласно информации, размещенной на официальном сайте ООО ИКБ «Совкомбанк» www.sovcombank.ru в сети Интернет, по условиям кредитования физических лиц на потребительские цели,  в соответствии с приложение № 5 к Паспорту продукта «Денежный кредит», банк   при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на условиях предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользования кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.  
                Согласно типовому заявлению – оферте, заполняемому для получения кредита ООО ИКБ «Совкомбанк», Заемщик извещается о том, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита;  по погашению основного долга по кредиту; по уплате процентов за пользование кредитом. Кроме того, Заемщик извещается о том, что в расчет полной стоимости кредита не включены следующие платежи: комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе банка, комиссия за снятие наличных денежных средств в устройствах самообслуживания банка, комиссия за перечисление денежных средств с Банковского счета-1, комиссия за внесение наличных денежных средств в кассу банка для зачисления на Банковский счет-1 Заемщика в целях погашения задолженности по выданному кредиту, комиссия за внесение наличных денежных средств через устройство самообслуживания банка  для зачисления на Банковский счет-1 Заемщика в целях погашения задолженности по выданному кредиту.

Таким образом, фактическая сумма стоимости кредита для заемщика  складывается с учетом вышеперечисленных платежей и комиссий.

Однако в рекламе ООО ИКБ «Совкомбанк», размещенной в выпусках газеты «Наше время» при наличии условий о сумме денежного кредита, его сроке, и ставки  по уплате процентов за пользование кредитом– 12% годовых, информация о других платежах, влияющих на полную стоимость кредита для Заемщиков и комиссиях, безусловно,  являющихся для них существенной, отсутствует.

Принимая ссылку ООО ИКБ «Совкомбанк» на пункт 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 № 58 «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона «О рекламе», Комиссия отмечает, что в указанном Постановлении Пленума ВАС РФ прямо указывается на то, что к условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о платежах и комиссиях по кредитным операциям.

С учетом изложенного, Комиссия пришла к заключению о том, что отсутствие в рекламе указанной части существенной для неопределенного круга потребителей информации способно обмануть их ожидания, сформированные рассматриваемой рекламой, может привести к тому, что  потребители фактически не получат предусмотренную законом информацию и будут введены в заблуждение относительно предлагаемой финансовой услуги, а также отсутствие в рекламе информации о некоторых вышеназванных платежах при наличии в ней информации об иных привлекательных для Заемщиков условиях предоставления кредитов, является доказательством того, что рассматриваемая на заседании  Комиссии реклама  ООО ИКБ «Совкомбанк» опубликована с   нарушением требований части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».

Комиссия принимает к сведению информацию о том, что ООО «Меридиан 131» обеспечил передачу рекламного макета, а редакция  Чугуевской районной общественно – политической газеты  «Наше время» осуществила его публикацию, не внося изменений и дополнений в указанный рекламный макет, разработанный, созданный и согласованный ООО ИКБ «Совкомбанк» для размещения в СМИ. 

 

Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 и 2 статьи 36 Федерального закона «О рекламе» и в соответствии с Правилами рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия,

 

РЕШИЛА:

1. Признать ненадлежащей распространявшуюся в Чугуевской районной общественно – политической газете  «Наше время»  в выпусках № 71 от 14.09.2012  и № 73 от 21.09.2012  рекламу ООО ИКБ «Совкомбанк», поскольку она была опубликована с нарушением требования части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе», а именно, в данной рекламе отсутствовала часть существенной для потребителей рекламы информации об условиях предоставления банковского кредита, а также,  при наличии отдельных выборочных условий кредитования, в рекламе отсутствовала информация о всех остальных условиях, влияющих на  сумму расходов, которую понесут заемщики,  воспользовавшиеся услугами банка.

2. Выдать ООО ИКБ «Совкомбанк» и МАУ «Редакция газеты «Наше время» предписания о прекращении нарушения части 7 статьи 5 и  части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» при распространении рекламы банковских услуг.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Приморского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренного статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

 

 

Председатель Комиссии                           

 

Члены Комиссии                                         

 

 

[summary] => [format] => full_html [safe_value] =>

РЕШЕНИЕ 

по делу №  50/07 – 2012 о нарушении части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28  Федерального закона «О рекламе».

 

 

29  ноября  2012 г.                                                                          г. Владивосток

        

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Приморскому краю (далее - Приморское УФАС России, Управление, Комиссия) по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:

Председатель Комиссии:

<…> -  заместитель руководитель Приморского УФАС России;

члены Комиссии:

<…> - начальник отдела контроля рекламы и недобросовестной конкуренции;

<…> – главный специалист – эксперт отдела контроля рекламы и недобросовестной конкуренции;

<…> - специалист-эксперт отдела контроля рекламы и недобросовестной конкуренции;

рассмотрев 27 ноября 2012 года дело № 50/07-2012, возбужденное по представлению прокурора Чугуевского района Приморского края младшего советника юстиции Тронина Е.В, в котором сообщалось о факте распространения рекламы финансовых услуг ООО ИКБ «Совкомбанк» с нарушением требований рекламного законодательства РФ в Чугуевской районной общественно – политической газете  «Наше время» (далее – МАУ «Редакция газеты «Наше время», газета «Наше время»), 

в присутствии лиц:

 - от общества с ограниченной ответственностью «Меридиан 131» -  представитель <…>

- от общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» - представитель <…>

в отсутствии представителей прокуроры Чугуевского района и МАУ «Редакция газеты «Наше время», уведомленных о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом,

УСТАНОВИЛА:

 

19.10.2012 в Приморское УФАС России поступило представление прокурора  Чугуевского района младшего советника юстиции <…> (далее – Прокурор), в котором он  просил признать ненадлежащей рекламу ООО ИКБ «Совкомбанк»,  размещенную в газете «Наше время», и выдать ООО ИКБ «Совкомбанк» предписание о прекращении нарушения законодательства о рекламе. В представлении, в частности, сообщалось о том, что прокуратурой Чугуевского района в сентябре - октябре 2012 года была проведена проверка соблюдения законодательства в сфере потребительского кредитования, в ходе которой  было установлено, что в выпусках газеты «Наше время» № 71 от 14.09.2012 на странице 2 и № 73 от 21.09.2012 на странице 3 была опубликована реклама «Совкомбанк» следующего содержания: «Совкомбанк. Кредиты 12%. Денежный кредит: сумма 50 000 рублей, срок 6 месяцев. Ставка 12% годовых. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. ООО ИКБ «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963. На правах рекламы. 8 800 100 000 6. www.sovcombank.ru, ул. 50 лет Октября, 163».

Приводя в своем представлении ссылки на статьи 3 и 28 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» (далее – Федеральный закон «О рекламе»), а также на статьи 432 и 819 Гражданского Кодекса РФ, Прокурор отмечает, что из условий, являющихся приложением к паспорту продукта «Денежный кредит», размещенных на официальном Интернет-сайте www.sovkombank.ru  ООО ИКБ «Совкомбанк», следует, что фактическая сумма стоимости кредита для заемщика, складывается из следующих показателей: платежи по погашению основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом; комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе банка; комиссия за снятие наличных денежных средств в устройствах самообслуживания банка; комиссия за перечисление денежных средств с банковского счета - 1; комиссия за внесение наличных денежных   средств в кассу банка для зачисления на банковский счет – 1 заемщика в целях погашения задолженности по выданному кредиту; комиссия за  оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита; комиссия за внесение наличных денежных средств через устройство самообслуживания банка для зачисления на банковский счет – 1 заемщика в целях погашения задолженности по выданному кредиту; неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита; неустойка в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

Приведя данную информацию в своем представлении, Прокурор считает, что текст вышеуказанной рекламы ООО ИКБ «Совкомбанк», опубликованной в газете «Наше время» содержит неполный перечень условий рекламируемой финансовой услуги банка, что могло привести к искажению смысла рекламы и введению в заблуждение потребителей, и свидетельствует о том, что указанная реклама опубликована с  нарушением требований части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Федерального закона  «О рекламе».

Из письменных объяснений, представленных главным редактором МАУ «Редакция газеты «Наше время» (Приморский край, с. Чугуевка, ул. Комсомольская, 27 «Б»)  <…> следует, что публикация рекламы ООО ИКБ «Совкомбанк» в выпусках газеты № 71 от 14.09.2012 и № 73 от 21.09.2012 производилась в соответствии с договором № 5 от 01.01.2012 о возмездном оказании услуг, заключенным между редакцией газеты и ООО «Меридиан 131» (Заказчик, г.Владивосток, ул. Пограничная, 15 В, оф. 304). Редакция газеты «Наше время» разместила рекламу  ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с заявкой Заказчика, поданной по электронной почте в форме готового рекламного блока. Ссылаясь на сложившуюся практику работы с заказчиками и отсутствие юриста в штате редакции, <…> сообщила, что сотрудники редакции газеты не установили признаков нарушения рекламного законодательства и  не вносили изменений или дополнений в представленный Заказчиком рекламный макет ООО ИКБ «Совкомбанк».

Из письменных объяснений, представленных ООО «Меридиан 131», следует, что реклама ООО ИКБ «Совкомбанк» в выпусках газеты № 71 от 14.09.2012 и № 73 от 21.09.2012 была размещена по договору между ООО «Меридиан 131» и ООО «171 Меридиан» (г.Москва, ул. 1-я Новокузьминская, д. 22, к. 2), согласно которому ООО «Меридиан 131»  оказывает услуги по размещению в СМИ  рекламно-информационных материалов клиентов ООО «171 Меридиан», одним из которых является ООО ИКБ «Совкомбанк». Согласно указанному договору ООО «171 Меридиан» обязан обеспечивать соответствие рекламных материалов требованиям Федерального закона «О рекламе».  ООО «Меридиан 131» не несет ответственности за достоверность рекламной информации, предоставленной клиентами ООО «171 Меридиан». ООО «Меридиан 131» подтвердил, что опубликованный в газете «Наше время» рекламный макет был ему представлен по электронной почте непосредственно ООО ИКБ «Совкомбанк».

Из письменных объяснений, представленных 26.11.2012 по средствам факсимильной связи в адрес Приморского УФАС России, следует что ООО ИКБ «Совкомбанк» факт нарушения рекламного законодательства не признал и полагает, что реклама банка опубликована в выпусках газеты «Наше время» № 71 от 14.09.2012 и № 73 от 21.09.2012 в полном соответствии с требованиями Федерального закона «О рекламе». В объяснениях делается ссылка на пункт 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 № 58 «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона «О рекламе», в соответствии с которым, к условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о размере процентной ставки, сумме и сроке кредита, платежах и комиссиях по кредитным операциям, а также о дополнительных расходах заемщика, связанных с получением кредита (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по кредитному договору, оценке имущества, передаваемого в залог, и др.). Рекламодатель не обязан указывать конкретный размер дополнительных расходов, которые понесет заемщик, воспользовавшись рекламируемой банковской услугой. Достаточно перечисления таких расходов. В то же время к информации, определяющей фактическую стоимость кредита, не может быть отнесена информация о неблагоприятных последствиях нарушения договора на оказание финансовых услуг, которые может понести заемщик при неисполнении обязательства, поскольку указанные последствия не могут быть определены рекламодателем до возникновения факта нарушения соответствующих условий договора. Частью 4 статьи 809 ГК РФ право Заемщика досрочно вернуть кредит не может ограничиваться договором с банком.

В ходе заседания Комиссии Приморского УФАС России по рассмотрению настоящего дела № 50/07-2012 представители ООО «Меридиан 131» -  <…> и ООО ИКБ «Совкомбанк» - <…> поддержали позицию, изложенную в письменных объяснениях.

Выслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, Комиссия установила следующее.

В выпусках  Чугуевской районной общественно – политической газеты  «Наше время»  № 71 от 14.09.2012 на странице 2 и № 73 от 21.09.2012 на странице 3 была опубликована реклама ООО ИКБ «Совкомбанк» с изображением народного артиста Льва Лещенко следующего содержания: «Совкомбанк. … Я выбрал для себя Совкомбанк! Лев Лещенко. Кредиты 12%. *Денежный кредит: сумма 50 000 рублей, срок 6 месяцев. Ставка 12% годовых. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. ООО ИКБ «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963. На правах рекламы. 8 800 100 000 6. www.sovcombank.ru, ул. 50 лет Октября, 163».

ООО ИКБ «Совкомбанк» является кредитной организацией, а его реклама является рекламой банковских (финансовых) услуг.

Указанная реклама ориентирована на неопределенный круг лиц,  направлена на мотивацию потребителя рекламы на выбор услуги банка, создавая привлекательные условия возможности по заключению  кредитного договора, побуждает совершить определенные  действия в отношении объекта рекламирования, а именно вступить в конкретные правоотношения с  Банком по заключению договора на определенных рекламой условиях.

Федеральным законом «О рекламе» к рекламе банковских (финансовых) услуг установлены как общие, так и специальные требования.

Общие требования к рекламе  установлены в том числе  частью 7 статьи 5 Федерального закона «О рекламе», в соответствии с которой не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре (услугах), об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

Специальные требования к рекламе банковских (финансовых) услуг установлены статьей 28  Федерального закона «О рекламе». Так, согласно части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе», если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заёмщика и влияющие на неё.

Комиссия отмечает, что рассматриваемая реклама ООО ИКБ «Совкомбанк» содержит следующие условия: сумма денежного кредита – 50000 рублей, его срок – 6 месяцев, ставка – 12% годовых, требуемые от заемщика документы – паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность, а также информация о праве банка отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Вместе с тем, Комиссия принимает к сведению, что согласно информации, размещенной на официальном сайте ООО ИКБ «Совкомбанк» www.sovcombank.ru в сети Интернет, по условиям кредитования физических лиц на потребительские цели,  в соответствии с приложение № 5 к Паспорту продукта «Денежный кредит», банк   при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на условиях предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользования кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.  
                Согласно типовому заявлению – оферте, заполняемому для получения кредита ООО ИКБ «Совкомбанк», Заемщик извещается о том, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, предназначенной для проведения операций по погашению кредита;  по погашению основного долга по кредиту; по уплате процентов за пользование кредитом. Кроме того, Заемщик извещается о том, что в расчет полной стоимости кредита не включены следующие платежи: комиссия за снятие наличных денежных средств в кассе банка, комиссия за снятие наличных денежных средств в устройствах самообслуживания банка, комиссия за перечисление денежных средств с Банковского счета-1, комиссия за внесение наличных денежных средств в кассу банка для зачисления на Банковский счет-1 Заемщика в целях погашения задолженности по выданному кредиту, комиссия за внесение наличных денежных средств через устройство самообслуживания банка  для зачисления на Банковский счет-1 Заемщика в целях погашения задолженности по выданному кредиту.

Таким образом, фактическая сумма стоимости кредита для заемщика  складывается с учетом вышеперечисленных платежей и комиссий.

Однако в рекламе ООО ИКБ «Совкомбанк», размещенной в выпусках газеты «Наше время» при наличии условий о сумме денежного кредита, его сроке, и ставки  по уплате процентов за пользование кредитом– 12% годовых, информация о других платежах, влияющих на полную стоимость кредита для Заемщиков и комиссиях, безусловно,  являющихся для них существенной, отсутствует.

Принимая ссылку ООО ИКБ «Совкомбанк» на пункт 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 08.10.2012 № 58 «О некоторых вопросах практики применения арбитражными судами Федерального закона «О рекламе», Комиссия отмечает, что в указанном Постановлении Пленума ВАС РФ прямо указывается на то, что к условиям, влияющим на стоимость кредита, в частности, могут относиться условия о платежах и комиссиях по кредитным операциям.

С учетом изложенного, Комиссия пришла к заключению о том, что отсутствие в рекламе указанной части существенной для неопределенного круга потребителей информации способно обмануть их ожидания, сформированные рассматриваемой рекламой, может привести к тому, что  потребители фактически не получат предусмотренную законом информацию и будут введены в заблуждение относительно предлагаемой финансовой услуги, а также отсутствие в рекламе информации о некоторых вышеназванных платежах при наличии в ней информации об иных привлекательных для Заемщиков условиях предоставления кредитов, является доказательством того, что рассматриваемая на заседании  Комиссии реклама  ООО ИКБ «Совкомбанк» опубликована с   нарушением требований части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».

Комиссия принимает к сведению информацию о том, что ООО «Меридиан 131» обеспечил передачу рекламного макета, а редакция  Чугуевской районной общественно – политической газеты  «Наше время» осуществила его публикацию, не внося изменений и дополнений в указанный рекламный макет, разработанный, созданный и согласованный ООО ИКБ «Совкомбанк» для размещения в СМИ. 

 

Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 и 2 статьи 36 Федерального закона «О рекламе» и в соответствии с Правилами рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия,

 

РЕШИЛА:

1. Признать ненадлежащей распространявшуюся в Чугуевской районной общественно – политической газете  «Наше время»  в выпусках № 71 от 14.09.2012  и № 73 от 21.09.2012  рекламу ООО ИКБ «Совкомбанк», поскольку она была опубликована с нарушением требования части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе», а именно, в данной рекламе отсутствовала часть существенной для потребителей рекламы информации об условиях предоставления банковского кредита, а также,  при наличии отдельных выборочных условий кредитования, в рекламе отсутствовала информация о всех остальных условиях, влияющих на  сумму расходов, которую понесут заемщики,  воспользовавшиеся услугами банка.

2. Выдать ООО ИКБ «Совкомбанк» и МАУ «Редакция газеты «Наше время» предписания о прекращении нарушения части 7 статьи 5 и  части 3 статьи 28 Федерального закона «О рекламе» при распространении рекламы банковских услуг.

3. Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Приморского УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренного статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

 

 

Председатель Комиссии                           

 

Члены Комиссии                                         

 

 

[safe_summary] => ) ) ) [field_solution_num] => Array ( ) [field_solution_file_num] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [value] => 50/07 – 2012 [format] => [safe_value] => 50/07 – 2012 ) ) ) [field_solution_preview] => Array ( ) [field_solution_cat] => Array ( ) [field_solution_file] => Array ( ) [field_solution_scope] => Array ( [ru] => Array ( [0] => Array ( [tid] => 5 [taxonomy_term] => stdClass Object ( [tid] => 5 [vid] => 6 [name] => Контроль рекламы и недобросовестной конкуренции [description] => [format] => full_html [weight] => 1 [vocabulary_machine_name] => practice_areas [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => skos:Concept ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => rdfs:label [1] => skos:prefLabel ) ) [description] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:definition ) ) [vid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:inScheme ) [type] => rel ) [parent] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => skos:broader ) [type] => rel ) ) ) ) ) ) [field_solution_tags] => Array ( ) [field_solution_datetime_public] => Array ( [und] => Array ( [0] => Array ( [value] => 2013-02-12 03:55:00 [timezone] => Asia/Vladivostok [timezone_db] => UTC [date_type] => datetime ) ) ) [field_nodes_related] => Array ( ) [field_date] => Array ( [und] => Array ( [0] => Array ( [value] => 2012-11-29 03:55:00 [timezone] => Asia/Vladivostok [timezone_db] => UTC [date_type] => datetime ) ) ) [field_simplenews_term] => Array ( ) [rdf_mapping] => Array ( [rdftype] => Array ( [0] => sioc:Item [1] => foaf:Document ) [title] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:title ) ) [created] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:date [1] => dc:created ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) [changed] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => dc:modified ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) [body] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => content:encoded ) ) [uid] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:has_creator ) [type] => rel ) [name] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => foaf:name ) ) [comment_count] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:num_replies ) [datatype] => xsd:integer ) [last_activity] => Array ( [predicates] => Array ( [0] => sioc:last_activity_date ) [datatype] => xsd:dateTime [callback] => date_iso8601 ) ) [cid] => 0 [last_comment_timestamp] => 1360643301 [last_comment_name] => [last_comment_uid] => 5 [comment_count] => 0 [name] => moder [picture] => 0 [data] => a:2:{s:7:"contact";i:0;s:7:"overlay";i:1;} [subscriptions_notify] => [entity_view_prepared] => 1 [region_name] => Приморское УФАС России )